ev kredisi | Kredi ve Bankacılık Bilgileri

2017 Yılında Ev Kredilerinde Faiz Oranı Düşer Mi?

Fuat Çakmak — Mon, 31 Oct 2016 08:00:29 +0000

Kredi almak isteyen kişiler için en büyük sorunlardan bir tanesi kredi faiz oranlarının yüksek olmasıdır. Bu kredi oranlarının yüksek olması pek çok kişinin kredi almasını zorlaştırırken, kişilerin önemli beklentilerden bir tanesi de 2017 yılında ev kredilerinde faiz oranı düşer mi olmaktadır.

Konut kredisi için kişilerin yüksek faiz oranlarını ödemek durumunda kalması sorun yaşanmasına yol açar. Üstelik kredi geri ödemelerinin uzun yıllar boyunca sürmesi de yıllar boyunca sıkıntılı bir sürecin yaşanmasına yol açacaktır. Bu tür durumlarda düşük kredi faizlerinden yararlanılması büyük beklentidir. Özelikle 2016 yılının son aylarına doğru 2017 yılında ev kredilerinde faiz oranı düşer mi olmaktadır.

Peki, Kredi Oranları Düşer Mi?

2016 yılı itibari ile özellikle kamu bankaları ev kredilerinde yüzde 0,95’lik oranlarda faiz vermeye başlamıştır. Bu faiz oranları piyasalardaki düşük oranlardır ve kredi ödemelerinde 120 aya kadar vade verilmektedir. Böylece kişilerin ödemeleri 2 yıla yayıldığı için daha uygun bir şekilde ödenebilmektedir. Fakat bu sırada dikkat edilmesi gereken detay, vade uzadıkça geri ödenecek miktarın da artacağıdır.

2017 yılı için yapılan tahminlerde ise faiz oranlarının az bir oran olsa da düşebileceği yönündedir. Öyle ki Vakıf Katılım Bankası gibi bankalarda şu anda oranlar 0,93’lere kadar düşmüş durumda. Tahminlerde ise 60 ay vadeli kredilerde 0,90 ve 36 ile 24 ay arasında değişen vadelerde faiz oranı 0,80 oranlarına kadar düşeceği düşünülmektedir. 2017 yılı içerisinde faiz oranlarının ineceği minimum oran yüzde 0.89’dur.

2017 yılı içerisinde kredi faiz oranlarının düşme ayları olarak ise bahar aylarıdır. Bu bakımdan Mart ayı itibari ile faiz oranlarında düşüş beklenmekte. Özellikle bu aylarda sektörün de hareketlenmesi beklenmektedir.

Konut Kredisinde Peşinat Durumu Ne?

Konut kredisi almak isteyen kişiler için peşinatlarda da belirli bir sınır getirilmiş durumda. Öyle ki son düzenlemeler ile birlikte artık kişilerin yüzde 20 oranında bir peşinat ile ev satın alması gerekmektedir. Bu bakımdan kredi almak isteyen kişilerin konut kredisi konusunda durumu da dikkatli bir şekilde değerlendirmesi gerekmektedir.

The post 2017 Yılında Ev Kredilerinde Faiz Oranı Düşer Mi? first appeared on Kredi ve Bankacılık Bilgileri.

Peşinatsız Ev Kredisi Veren Bankalar

Fuat Çakmak — Thu, 22 Sep 2016 05:00:19 +0000

Evin tamamına kredi veren bankalar ile çalışmak, kişilerin ev sahibi olabilmek ve en azından kiranın fazlasını ödeyerek kredi sonunda kira ödemeye son vermek için büyük bir umuttur. Bu bakımdan kişilerin bu konuda peşinatsız ev kredisi veren bankalar ile çalışmak adına başvuru yapması gerekecektir. Fakat kişilerin bu tür durumlarda bazı detayları da mutlaka göz önünde bulundurması gerekmektedir.

Peşinatsız Ev Kredisi Alınabilir Mi?

Mevcut mevzuatlara göre kişilerin peşinat olmadan bir ev bedelinin tamamı için kredi alabilmesi mümkün değildir. Fakat farklı yöntemler ile kredi sağlanarak, kişilerin ev sahibi olabilmesi mümkündür. Peki, mevzuatlar neler?

BDDK tarafından koyulan kurallar ve kriterler ile birlikte kişilerin almak istediği bir evin sadece yüzde 75’lik bölümü için kredi talebinde bulunabilmektedir. Bu doğrultuda da 100 bin TL’lik bir ev için bankanın verebileceği maksimum oran 75 bin TL’dir. Bu da kişinin kredi siciline ve mevcut dönemdeki kriterlere bağlıdır. Bu bakımdan hiçbir peşinatı olmayan bir kişinin 100 bin TL kredi çekmesi mevzuatlara göre mümkün görünmemektedir.

Peşinatsız Ev Kredisi Nasıl Alınır?

Konut kredisinde ev bedeli üzerinden işlem yapıldığı için kişilerin ev fiyatını yüksek göstermesi gerekmektedir. Evin bedeli yüksek gösterildiğinde verilecek kredi tutarı yine yüzde 75 oranında olacağı için bankanın vereceği bu yüzde 75’lik kredinin ev için yeterli olması gerekir. Böylece kişiler kredi ile evi alabileceği gibi mevzuatlara göre de bir yanlış olmayacaktır.

Kredi başvurusunda kişilerin kredisinin onaylanması adına ilk olarak satın alınacak ev için eksper çalışması yapılmaktadır. İncelemeler sonrasında evin piyasa değeri hesaplanmaktadır ve eksper tarafından belirlenen bu rakamlar banka için kriter olduğu için hazırlanacak bu belgede bedelin yüksek tutulması gerekmektedir.

Aksi halde kişilerin hiçbir şekilde kredi başvurusu onaylanmayacaktır. Kredi tutarı az olacağı için kişilerin ev için gerekli limiti toplayabilmesi de mümkün olmayacaktır. Peşinatsız kredi veren banka günümüzde kalmadığından dolayı bu konuda mümkün mertebede ev bedelinin yüzde 25’lik bölümünün karşılanması gerekmektedir. Bazı bankalarda ipotek karşılığında evin tamamına kredi verilebilmektedir. Bu açıdan kredi alınamadığı durularda ipotek durumu da değerlendirilebilir.

The post Peşinatsız Ev Kredisi Veren Bankalar first appeared on Kredi ve Bankacılık Bilgileri.

Konut kredisi hesaplama

Fuat Çakmak — Mon, 02 May 2016 08:23:19 +0000

Ekonomi uzmanlarının yapmış olduğu açıklama doğrultusunda Nisan ayı sonuna doğru ev kredisi hesaplama alanında düşüşlerin yaşanacağı belirlendi. Faizlerin %1’in altına düşeceğini belirten uzmanlar halk bankası, ziraat bank ve deniz bank gibi bankalardan alacağınız krediyi dosya masrafsız ve aidatsız olarak verileceğini açıkladı. Verilen krediler Her bütçeye uygun ödenekli olup herkesin yararlanabileceği fonda oluşturulacaktır.

Konut kredisi hesaplama

Ev alma süresince alacağınız konutun işlemlerini yapıp konut sahibi ile anlaşma sağladığınızda ev krediye uygun ise kredi başvuru işlemi gerçekleştirilir. Ev alımınız esnasında krediye uygun düzeyli olarak belirtilmekte ise o zaman her hangi bir bankanın şubesine başvurmanızda sakınca yoktur.

Satın alacağınız ev banka aracılığı ile evin değeri belirlenmesi için gönderilen eksperin incelemeleri sonrasında alınacak kredi oranı belirlenmektedir. Eksper ücreti ise 600 TL ile 1000 TL arasında olmaktadır. Satın alınacak olan eve eksper görevlileri gelerek tüm çevresel faktörleri incelemekte ve evin iç-dış yapısını detaylı bir şekilde rapor etmektedir. Eksper raporunda yazan incelemelere bağlı olarak bankanızın size ne kadar kredi verdiği belirlenmekte. Genel olarak yapılan gözlemlemeler sonucunda banka tutarı n %75’ini karşılamaktadır.

Ev satın almayı düşünüyorsanız kredi oranını da göz önünde bulundurarak %25- 30 arası peşinat birikimini bir kenarda bekletmelisiniz. Çünkü belirlenen ev fiyatlandırmasının dışında bankanızın size sağladığı krediden kalan açık ve tapu işlemleri için ekstra ödemeler olabilmekte.

Peşinat olmadan nasıl ev alınır?

Tüm işlemleriniz tamam lakin peşinatınız eksik veya kalan tutar değerlendirildiğinde peşinatınız oldukça az. O vakit önünüzde 2 seçenek bulunmakta. Eksperle anlaşmanız ve konutun değerinin yüksek gözükmesini sağlamak veya ev kredisini çekerken birde düşük faizli ihtiyaç kredisi çekmek olmaktadır. Ekstra kredi çekmeniz bütçenizin uygunluk durumuna göre tercih edilebilir. Lakin 2. bir kredi çekmeniz içinde kredi durumunuzun uygun olması gerekmektedir. Hem bütçeniz açısından hem de bazen bankalar ikinci kredi işlemlerinde sıkıntı yaratabilmekte.

60 ay vadeli ev kredisi

60 ay vade seçenekli olarak hesapladığımızda kredi oranı ve ödemeler ile ilgili düzenlemeler şu şekilde olmakta.

50 bin TL kredi için 16.666 TL peşinatınız olmalıdır

70 bin TL için ise 23 bin TL ev peşinatınız olması gerekmekte

133 bin TL için 33 bin TL peşinatınız olması gerekmektedir

150 bin TL. 200 bin TL ve 250 bin TL 60 aylık konut kredisi faiz oranı ve ödemeleri için bankanız ile görüşmeniz gerekmektedir. Yukarıda yazan hesaplamalar ve peşinat oranları güncel oranlarda değişiklik göstermektedir. Kredi işlemleri ve güncel faiz oranları için bankacılık şubenizle irtibata geçiniz.

Eğer bütçenizi zorlamayacak derecede ise kısa vade seçenekleri ile tanımlanmış düşük faiz oranlı kredi seçeneklerini tercih etmenizi öneririz. Kısa vadeli olan ödemelerde faiz oranları daha düşük olmaktadır.

Konut kredisi çekmek isteyenlere öneriler

2016 faiz oranları ile ilgili en uygun kredi faiz oranını belirleyerek kredi işlemlerinizi gerçekleştirmelisiniz.

Yapacağınız ödeme planları doğrultusunda bütçeniz bir yıl sonrasında daha uygun olacaksa esnek ödemeli ödeme seçeneğini tercih edip şimdi belirlediğiniz düşük oranlarda ödemelerinizi gerçekleştirip sonraki ödemelerde kalan ödeme tutarı hesaplanarak ödemenizi gerçekleştirebilirsiniz.

Ödemelerinizi azaltmak için ara ödemeler yapmaya özen gösterin. Ara ara yapılan toplu ödemeler kredi faiz oranına etki sağlamaktadır.

Evinizi seçerken net kararlar verin ve eksper raporu hazırlamalarında da sizden 600 TL ile 1000 TL arası bir tutar talep edileceğini unutmayın. Eksper için ödenen ücretler geri iade edilmemektedir. Bu yüzden satın alacağınız evi iyi değerlendirmeli ve kesin karar verdikten sonra kredi işlemlerini başlatmalısınız.

The post Konut kredisi hesaplama first appeared on Kredi ve Bankacılık Bilgileri.

Kefilsiz Ev Kredisi Alınabilir Mi?

Fuat Çakmak — Thu, 21 Jan 2016 13:58:50 +0000

Barınma ihtiyacı en çok önem verilen unsurlar arasında yer almaktadır. Genellikle ev almak isteyenler nakit yerine kredi ile almayı tercih etmektedirler. Fakat kredi almak isteseler de kefilden dolayı sıkıntı yaşanmaktadır. Ev kredilerinin vadelerinin uzun süreli olması ve kefil olacak kişilerinde de kredi almalarını zorlayacaklarından dolayı sorun teşkil etmektedir. Genellikle kefilsiz ev kredisini tercih etmektedirler. Kefilsiz ev kredisi alınabilir mi diye sorgulama ihtiyacı duymaktadır. Kefilsiz olarak kredi veren bankaları araştırmaya başlarlar. Bankaların çoğunluğu kredi notunuza bakarak kefilsiz ev kredisi verebilir. Tabii banka ile çalışmayı esas almaktadır. Genellikle bankalar kendilerini güvende hissetmek amacıyla kefil taleplerinde bulunmakta idiler. Günümüzde insanları kredi kullanma alışkanlıklarının fazlasıyla gelişmesi ve kredi notu gibi bir değerlendirmenin yapılması ile birlikte artık kefil talebinde bulunmamaktadırlar. Bankalar için kredi kullanmak isteyen kişilerin gelir durumu, kredi notu, daha önceki kullandığı kredilerde yaptığı ödemeler gibi bazı faktörleri göz önüne almaktadırlar. Esas olarak kredi kullanmak isteyen kişinin ayrıntılı bir şekilde risk analizini çıkarırlar. Risk analizinde kredi kullanmak isteyen kişinin riski azsa kefile gerek duymazlar.

Ayrıca evin ekspertiz değeri ve bulunduğu yere bakarak bir değerlendirme de yaparlar. Ekspertiz değeri yüksekse ve alınacak olan kredi miktarı az ise bankalar kefil ve ek teminata ihtiyaç duymazlar. Evin ipotek olarak teminata alınacağını da göz önünde tutarlar.

Bu makalemde sizlere Kefilsiz Ev Kredisi Alınabilir Mi? konusunu anlatmaya çalıştım. Her türlü bankacılık sektörüne ait soru ve sorunlarınız da karşılıksız bir şekilde bilgim dahilinde yardımcı olmaya çalışıyorum. Sorularınızı Soru-Cevap bölümünden yazmanızı rica ederim.

Borçsuz günler dilerim
Kredi Uzmanı

The post Kefilsiz Ev Kredisi Alınabilir Mi? first appeared on Kredi ve Bankacılık Bilgileri.

Kredi İle Ev Almak Karlı Mı?

Fuat Çakmak — Sat, 02 Jan 2016 19:46:24 +0000

Herkesin merak ettiği sorulardan biride kredi ile ev almak karlı mıdır? sorusudur. Bu sorunun cevabını genellikle bazı hesaplar yaparak vermemiz gerekmektedir. Sonuç itibari ile ev aynı zamanda bir yatırım aracı olarak da kabul edilmektedir. Bankalar ev kredilerini genellikle 10 yıl gibi bir süre ile sınırlandırmaktadırlar. Mortgage sistemine baktığımızda ise bu süre daha uzamaktadır. Fakat biz bankaların 10 yıllık kredileri üzerinden değerlendirelim ve kredi ile ev almak karlı mıdır bakalım. Genellikle bu zamanda ev kiraları da hafife alınacak bir miktar olarak görülmemektedir. Ev kiraları her yerde değişmekte olup ortalama olarak bir miktar baz aldığımızda 650 TL civarıdır. Bu miktarda kira ödemesi yapılan bir evin değeri de 150.000 TL civarındadır. Bu evi kredi ile satın almayı düşünüyorsanız en az %25 olan 37.500 TL nakit olması gerekiyor. Banklar konut kredilerinde %75’ini karşılamaktadırlar. %25 olan bölümü de ihtiyaç kredisi olarak temin edebilirsiniz. Konut kredi masrafları da sizi zorlayacaktır. Yani bu durumda aylık olarak yaklaşık 1.920 TL ödemeniz çıkmaktadır. %25 de kredi ile aldıysanız onun ödemesi de var. İki kredi sizi zorlayabilir. Kendinize güveniyor ve ödemeleri de yapabiliyorum derseniz. 10 yıl sonunda tam anlamıyla bir ev sahibi olabilirsiniz. Bu arada almış olduğunuz evin değeri de artmış olacaktır. Her zaman için birikmiş olan bir mevcut bakiye ev almanız daha karlıdır. Ama bu şekilde imkanın olmadığını düşünen kişiler kendilerini ödemeler konusunda ayarlama yapabilirlerse kredi ile bir ev sahibi olabilirler.

Bu makalemde sizlere Kredi İle Ev Almak Karlı Mı? konusunu anlatmaya çalıştım. Her türlü bankacılık sektörüne ait soru ve sorunlarınız da karşılıksız bir şekilde bilgim dahilinde yardımcı olmaya çalışıyorum. Sorularınızı Soru-Cevap bölümünden yazmanızı rica ederim.
Borçsuz günler dilerim
Kredi Uzmanı

The post Kredi İle Ev Almak Karlı Mı? first appeared on Kredi ve Bankacılık Bilgileri.