Masraflar

Bankalar bizlere kredi verirken; verdiği paraya karşılık olarak, aldığı faiz ödemesinin yanı sıra aynı zamanda bir takım bazı masraflarda almaktadır. Bunlar; ekspertiz ücreti (konut kredisi için), ipotek ücreti (taşıt kredisi ve konut kredisi için), dosya masrafı, sigorta masrafları, vs.  gibi ücretlerdir. Hangi bankadan kredi çekeceğiniz konusunda bir tercihte bulunmadan önce bankaların masrafları konusunda da muhakkak bir kıyaslama yapılması, cebimizde fazladan para kalması anlamına gelecektir.

Faiz Oranları

Kredi çekmeden önce tüketiciler olarak en çok dikkat etmemiz gereken noktaların başında faiz oranı geliyor. Kredi faiz oranlarında yaşanacak 0,1 puanlık fark bile; özellikle konut kredisi gibi yüksek tutarda çekilen kredilerde ciddi farklara sebep oluyor. Vade süresinin uzaması ile birlikte faiz oranı, toplam maliyet üzerine çok daha fazla etkili oluyor.

Karşılaştırma Kriterleri

Enuygun.com, Hangikredi.com, hesapkurdu.com gibi kredi kıyaslama sitelerinin; kredi çekmeyi düşünen tüketicilerin bu konuda imdadına yetiştiğini söyleyebiliriz. Ancak yine de tüketiciler olarak bankaların kredi tekliflerini nasıl kıyaslamamız gerektiğini iyi bilmemiz gerekiyor. Az önce faiz oranının kıyaslama sırasında önem arz ettiğini belirtmiştik. Ancak faiz oranından önce bakmamız gereken bir kriter daha bulunuyor ki; o da toplam maliyet…

İlk Önce Toplam Maliyete Bakmak Gerekiyor.

Toplam maliyet demek; bankadan alacağımız paraya karşılık olarak, tüm masraflar, faiz ödemesi, vs. gibi kalemlerin birleşmesi sonucunda geriye ödeyeceğimiz toplam para anlamına gelecektir. Dolayısıyla da bankalardan kredi çekerken gözümüz hep toplam maliyeti aramalı ve kredi çekmeden önce en düşük toplam maliyeti veren bankayla çalışmayı tercih etmeliyiz. Çünkü bankaların tekliflerinde; faiz oranı düşük olarak gözükse de; masrafların yüksek miktarda çıkması nedeniyle yüksek faizli gözüken bankanın kredi teklifi daha hesaplı olabiliyor. Bu konuda bizlere en doğru veriyi ise; toplam maliyet miktarı veriyor.

Vade Süresi

Kredi çekmenin temel mantığında tabii ki de borcun ödemelerini daha kolay yapabilmek adına uzun vadeli olması yatıyor. Lâkin vade süresi konusunda da bilinmeyen bazı hususlar var. Daha iyi anlaşılması için bir örnek verecek olursak; ihtiyaç kredilerindeki 24 ay, 36 ay ve 48 ay vade seçeneklerinde, vade süresi her arttığında, krediyi çekenin maliyetine bir yıllık daha faiz ödemesi ekleniyor. Bu nedenle; öncelikle taksitleri bizleri zorlamayacak miktarlarda olmak kaydıyla; kredinin bitirilebilecek en kısa sürede bitirilmesi bizleri ciddi faiz yükünden kurtarmış oluyor.

The post Bankalardan Kredi Kullanımında Dikkat Edilmesi Gereken Hususlar first appeared on Kredi ve Bankacılık Bilgileri.

İnsanlar kazandıkları paranın bir kısmını yatırım aracı olarak kullanma arzusu içerisindedir. Ancak para biriktirmek ve tasarruf etmek oldukça zordur. Bankalarda açılan mevduat hesapları para biriktirmenin en kolay ve etkili yoludur.

Mevduat hesabı nedir?

Mevduat hesabı; kişilerin kendi adlarına bankalarda açtıkları hesaplardır. Bu hesaplardan bütün bankacılık işlemleri yapılabilir. Havale ve EFT gibi para transfer işlemleri de yine bu hesaplardan yapılır. Hesap sahipleri istedikleri zaman hesaplarına para yatırıp çekebilirler. Bu hesaplar aynı zamanda yatırım aracı olarak da kullanılabilir.

Vadeli mevduat hesabı nedir?

Vadeli mevduat hesabı, mevduat hesaplarının yatırım amacı ile kullanılmasıdır. Hesapta bulunan paranın belirli bir süre bankada kalacağının taahhüt edilmesi ile karşılığında kazanç elde edilmesi işlemidir. Mevduat faiz oranları her bankaya göre farklılık göstermektedir. Ayrıca vade süreleri de bu oranlarda değişikliklere yol açmaktadır.

Vadeli mevduat hesabı açarken nelere dikkat edilmeli?

Vadeli mevduat hesabı açılacak banka seçilirken öncelikle faiz oranlarına dikkat edilmelidir. Kişiye uygun olan vadeye en fazla faizi veren bankadan hesap açılabilir. Bankalar her yıl faiz oranlarını açıklamaktadır. Bankaların Mevduat Faiz Oranları 2016 başlığı altından bankaların faiz oranlarına ulaşılabilmektedir. Bu tabloda her bankanın müşterilerine sunduğu vade günleri ve faiz oranları belirtilmektedir.

Birçok banka ilk defa hesap açtıracak kişiler için cazip faiz oranları belirlemektedir. Vadeli mevduat hesabı açılırken mutlaka bu kampanyalar takip edilmelidir. Hesaba yatırılacak paraya kısa sürede ihtiyaç duyulmayacak ise uzun vadeler belirlemek her zaman karlıdır. Bankaların Mevduat Faiz Oranları 2016 listesinden hangi vadeye hangi faiz oranının uygulandığına ulaşılabilmektedir.

E mevduat nedir?

E mevduat; bankaların internet sitelerinden müşterilerin vadeli mevduat hesabı açılabilmesidir. Bu yöntem oldukça avantajlıdır. Kişiler bu yolla bankaya hiç gitmeden vadeli mevduat hesabı açarak, vade günlerini belirleyebilmektedir. Bu uygulamanın bir avantajı da faiz oranlarının daha yüksek olmasıdır.

Bankaların internet siteleri üzerinden vadeli mevduat hesap faizleri hesaplanabilmekte ve vade sonunda kazanılacak tutar görülebilmektedir. Birikim olarak değerlendirilecek paraların vadeli mevduat hesabına yatırılması doğrudur. Risksiz bir şekilde kazanç elde edebilmek adına en uygun yöntem vadeli mevduat hesabı açılmasıdır.

The post Bankaların Mevduat Faiz Oranları 2016 first appeared on Kredi ve Bankacılık Bilgileri.

Bankaya gitmenize gerek kalmadan bilgisayar başında başvuru formu doldurarak yapabileceğiniz bir kredi başvuru uygulamasıdır. İnternetten kredi başvurusu için dolduracağınız form ön onay niteliğindedir.

Kredi başvurunuz onaylandıktan sonra belirtilen evraklar ile şubenize gitmeniz istenecektir. İnternetten yapılan başvurularda, şubede doldurulan başvuru formlarına göre daha az bilgi sorulmaktadır. Şubede yapılan işlemler sonrası talep ettiğiniz veya bankanın onaylayabildiği tutar gerekli evrakları onaylamanızdan kısa bir süre sonra hesabınıza aktarılmaktadır.

           İnternetten kredi başvurusu, bankaya gitmeden başvuru yapmamızı sağlayan ve en çok talep edilen kredi başvurularındandır. İhtiyaç kredileri için bazen bankaya evrak ile gitmenize dahi gerek kalmaz. Müşterisi olduğunuz bankanın internet sitesi aracılığıyla kredi başvurusunda bulunarak, onaylanan kredinize ait gerekli evrakları onaylayarak talepte bulunduğunuz kredinin kısa sürede hesabınızda olmasını sağlayabilirsiniz.

Bankanızın internet şubesine giriş yaparak ‘Başvurular’ menüsü ‘Kredi’ adımı ve ‘İhtiyaç Kredisi’ seçeneklerinden kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Değerlendirme sonucunda başvurunuza onay çıktığı taktirde gerekli evrakları online olarak onaylamanız durumunda talep ettiğiniz kredi tutarı şubeye gitmenize gerek kalmadan çok kısa süre içerisinde hesabınıza aktarılacaktır.

Daha önce çekmiş olduğunuz bir krediniz olduysa ve düzenli olarak ödediyseniz, başvuruda bulunduğunuz an itibari ile herhangi bir borcunuz yoksa kredi kartı ödemeleriniz düzenli olarak yapıldıysa, bu da bankanızdaki kredi notunuzun yüksek olduğunun bir belirtisidir. Böylelikle bankaya dahi gitmeden, kolaylıkla kredi işlemlerinizi internetten yapmanızı sağlayan bir sistemdir.

The post İnternetten Kredi Başvurusu first appeared on Kredi ve Bankacılık Bilgileri.

Bir konut ya da ev almadan önce sıkı bir araştırma yapılmalıdır. Çünkü bazı bankalar size kredi verirken bazıları vermeyebilir. Konut kredisi şartları hakkında birkaç bankadan bilgi edinilmelidir. En uygun hangisi ise o seçilmektedir. Öncelikle bütçenizi göz önünde bulundurarak ona göre de doğru bir banka seçilmelidir. Konut kredilerinde ister sabit ister hareketli faiz sistemini kullanabilirsiniz. Hem hareketli faiz hem de sabit faiz kullanmak yine sizin elinizde olmaktadır.

Değişken faizli kredilerde eğer faizde bir değişiklik oluyorsa, artar ya da azalıyorsa bu müşterilere bildirilmektedir. Müşterilerine yazılı olarak bilgilendirme yapmaktadır. Ayrıca bankalarda kalıcı olarak da saklamaktadır. Kredi borcunun her ay düzenli ödenmesi gerekmektedir. Eğer krediyi ödeyemiyorsa hemen bankalar icra takibinde bulunmaktadır.

Diğer yandan da kefili varsa borçlar kefilinden de tahsis edilebilmektedir. Konut kredisi şartları dikkatli bir şekilde incelenmelidir. Müşteri faiz oranlarında yapılandırma istiyorsa kredi tekrar yapılandırılması sağlanmaktadır. Sözleşme imzalandıktan sonra 14 gün içinde cayma hakkı bulunmamaktadır. Konut kredilerinde ödemelerin bir ya da birden fazla olacak şekilde verilen tarihten önce ödenmiş ise banka tarafından erken ödeme tazminatı istenebilir.

Konut kredilerinde üst üste 2 taksitte ödeme yapılmamışsa hemen banka uyarı vermektedir. Belli bir süre içinde ödenmek zorundadır. Bu sürede 30 gün olabilmektedir. Eğer bu süre içinde banka ödeme alamaz ise yasal işlemlere başvurabilir. Aynı şekilde kredi borcunun tamamının ödenmesini de istenmektedir.

The post Konut Kredisi Şartları first appeared on Kredi ve Bankacılık Bilgileri.

Günümüzde hemen hemen herkes kredi kartı kullanıyor. Doğru kullanımda çok iyi bir araç olan kredi kartları yanlış kullanımlarda ise sizi felakete sürükleyebilir. Örneğin; kart borcunuzu son ödeme tarihine kadar ödemez iseniz, bir sonraki hesap özetinizde kredi kartı gecikme faizi ile karşılaşacaksınız demektir. Bazı banka kartları asgari borç tutarının düzenli ödenmesi halinde faiz işletmeseler de, genelde kullanılan hemen hemen her kedi kartı, son ödeme tarihine kadar ödenmeyen borçlar için gecikme faizi uygular.

Kredi kartlarına uygulanan gecikme faizleri temel olarak ikiye ayrılır. Mevcut hesap özetinizdeki asgari ödeme tutarına kadar olan kısma gecikme faizi, Asgari ödeme dışındaki diğer borçları için ise akdi faiz uygulanıyor. Uygulanacak faiz oranları Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası tarafından belirlenerek, 3 ayda bir güncelleniyor. 2016 ilk çeyrek faiz oranlarına bakacak olursak akdi faiz oranı aylık %2,02 olurken, gecikme faizi oranı aylık %2,52 olarak belirlenmiştir.

Bu oranlar doğrultusunda hesaplama yapılacak olursa, hiç ödeme yapmadıysanız ya da asgari borç tutarının altında ödeme yaptıysanız, kalan asgari borç tutarınıza %2,52 olan gecikme faiz oranından işlem yapılıyor. Asgari ödeme tutarının dışında kalan kredi kartı borçlarınız için ise %2,02 olan akdi faiz oranından işlem yapılarak, 30 gün için ödenmesi gereken toplam faiz oranı hesaplanıyor. Bulunan toplam faiz üzerine KKDF ve BSMV vergileri de eklenerek kredi kartı gecikme faizi ile birlikte toplam borç hesaplanmış oluyor.

The post Kredi Kartı Gecikme Faizi first appeared on Kredi ve Bankacılık Bilgileri.

Genelde halkımız tarafından merak edilen bir sorudur faiz haram mı? Dini açıdan baktığımız zaman faiz haram kılınmıştır. Fakat şöyle bir düşüncede mevcuttur dinen haram kılınan şeylerin zararı vardır ve bu nedenle haram kılınmıştır. Peki o zaman faizin ne gibi zararları olabilir de haram kılınmış ona bakalım.

Faizler yüksek olduğu zaman dikkat ettiğiyseniz eğer ülkede var olan enflasyon oranı da yüksek olmaktadır. Buradan şu sonucu çıkarabilir faiz enflasyona neden olmaktadır. Enflasyon oranı daima faizden bir ya da iki puan yukarıdadır. Avrupa ülkelerinde faiz oranlarına şöyle bir bakarsanız eğer en fazla olarak %2 görürsünüz. Bu durumda Avrupa’daki enflasyonu tahmin etmek çokta zor olmasa gerekir. Avrupa ülkelerindeki enflasyon oranı %2 ile %3 arasında değişmektedir.

Şahıslar paralarının değeri korumak ve değer kazanmaları sağlamak amacıyla enflasyona karşı faizde yatırım yapmaktadırlar. Eğer ülkelerdeki enflasyonların düşmesini isterseniz ilk olarak faizlerin aşağı çekilmesi gerekmektedir. Hatta imkan varsa sıfırlanmasıdır. Enflasyona karşı faizin paranın değerini koruduğunu inanıyorsanız eğer büyük bir yanılgı içerisinde olduğunuzu söyleyebilirim. Çünkü her zaman uzun vadede faiz enflasyonun karşısında paranızın değerini eritmektedir.

Hatta peygamberimizin bir hadisi de bulunmaktadır. ‘Faiz malı eritir’ şeklindedir. Şu şekilde de anlatabiliriz. 2000 yılında ev alacak miktarda olan paranızı faize yatırdığınız zaman; 2010 yılında paranız yarı yarıya erimiş olur. O almak istediğiniz değerde ev alamazsınız. Ben paramı faiz ile enflasyona karşı koruyacağım şeklinde tedbir alırken aslında enflasyona neden olan unsura da sebep olmuş oluyorsunuz. Paranızın değerini enflasyon karşısında faiz ile koruyamazsınız.

Günümüz şartlarına baktığımızda birçok kesim faiz ve enflasyon ile ilgili olarak yorumlar yapmaktadırlar. Özellikle sol ideolojiye sahip olan kişiler faizle, karı ve de alışverişte elde edilen geliri aynı olarak değerlendirmektedirler. Hem faizi hem de alışverişlerde elde edilen karın yasaklanmasını savunmaktadırlar. Fakat alışverişler belli bir oran kar alınması ekonomik sistemin dönmesi için faydalıdır. Bu kar miktarını da faiz gibi abartmamakta da fayda bulunmaktadır.

Faiz ertelenen enflasyon şeklidir desek yalan olmaz. Bir örnek ile anlamamız gerekirse eğer; yatırım kabiliyeti çok yüksek kendine güvenen birini düşünelim. Bu yatırımcımız havlu üretim fabrikası açmak istemektedir fakat parası bulunmamaktadır. Bu yatırımcımız bankaya gider ve fabrika açmak için bankadan kredi alır. Aldığı kredi miktarını 1.000.- TL olarak hesaplayalım. Bu aldığı krediyi 1 yıl sonra 2.000.-TL olarak bankaya iade edecektir.

Yatırımcımız aldığı kredi ile fabrikasını açar ve üretime başlar. Bizde şimdi bu havlunun üreticiden tüketiciye kadar geçen süresi içerisindeki maliyetini hesaplayalım. En son olarak enflasyonda tüketiciye yansımasını görelim. Yatırımcımız bir havluyu 2 TL mal etsin. Bu miktarda işçilik bedeli, elektrik, kumaş gibi unsurlarda dahil olsun. Bu işi kar elde etmek için yapıyoruz ve karımızı da ekleyelim böylelikle havlumuz 3 TL yükselmiştir. Yatırımcımız bankanın faizini ödemesi gerekmektedir. Bu miktarı da ürettiği havluların üzerine ekleyelim ve 4 TL olsun. Ayrıca fabrika olarak işlem yapıyoruz devlete ödenmesi gereken vergilerde bulunmaktadır. Bizim havlumuz şuanda 5 TL kadar yükseldi.  Aynı şekilde fabrikadan mağaza kadar geçen süreçte toptancı ve taşımacıların aldığı ücretlerde bulunmaktadır. En son mağaza satış fiyatı 10 TL olarak belirlenir. Kısacası 2 TL mal edilen bir havluyu 10 TL olarak alıyoruz. Enflasyon olmasa idi bu ürünü 5 TL alabilirdik. Enflasyon bizim iki katına ürün almamızı sağlıyor ve paramızın değerini düşürüyor.

Bu makalemde sizlere Faiz Haram Mı? konusunu anlatmaya çalıştım. Her türlü bankacılık sektörüne ait soru ve sorunlarınız da karşılıksız bir şekilde bilgim dahilinde yardımcı olmaya çalışıyorum. Sorularınızı Soru-Cevap bölümünden yazmanızı rica ederim.

Borçsuz günler dilerim
Kredi Uzmanı

The post Faiz Haram Mı? first appeared on Kredi ve Bankacılık Bilgileri.